Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская газета онлайн, 6 февраля 2025 г.

Эксперты рассказали, стоит ли покупать комбинированную страховку

51 просмотр

Спрос на комбинированные страховые полисы в прошлом году вырос в среднем на 30%, рассказали «РГ» страховщики. Такие продукты объединяют сразу несколько страховок в одной: например, ОСАГО и каско, добровольное медицинское страхование, страхование жизни, страхование жилья и др. Цена зависит от набора рисков - есть предложения и за 20 тыс. рублей, и за 30 тыс., и за 50 тыс. Стоит ли платить за такую страховку, разбирались с экспертами.

«Страховые компании разрабатывают комплексные полисы, которые позволяют клиенту избежать необходимости заключения нескольких отдельных договоров. Это не только экономит время, но и может снизить общие расходы. Примером такого подхода является программа страхования жизни и ипотечного жилья, которую предлагают многие страховщики», - говорит Владислав Головкин, руководитель страховых продуктов в «Сравни».

Комплексные страховые продукты могут быть как коробочными (фиксированные пакеты), так и индивидуально настраиваемыми. В зависимости от потребностей клиента страховые компании предлагают «собрать» полис, включив в него только те риски, которые актуальны для конкретного человека. Однако также доступны и готовые решения, которые могут быть более удобны для клиентов, предпочитающих стандартные пакеты, рассказал директор департамента продаж компании «Ингосстрах» Денис Морозов.

Страховать сразу несколько видов рисков в рамках одного полиса проще, удобнее и выгоднее, чем заключать несколько договоров на каждый из них, считает Никита Тырин, директор проектов СберСтрахования. При этом не нужно отслеживать действие каждого модуля по отдельности. Также можно быстро и удобно вносить изменения в полис и подключать дополнительные модули в мобильном приложении страховой компании. Это существенно экономит время.

По словам Тырина, при выборе двух видов рисков экономия составляет 10%, при выборе трех и более - 15%. Есть и другие опции, позволяющие сэкономить, общая выгода доходит до 25% от стоимости полиса. Денис Морозов оценивает, что стоимость комплексного полиса может быть на 10-20% ниже, чем суммарная стоимость отдельных полисов. Однако точный размер выгоды зависит от набора рисков, условий страхования и политики конкретной страховой компании. С этим соглашаются и в «Совкомбанк Страхование». В компании есть комбо-продукт, в который входит 11 видов страхования. Одна из программ стоит 24 999 руб. Если покупать каждый полис в отдельности, то их уже будет не 11 видов, а всего лишь 5. И стоимость пяти полисов будет составлять 44 246 руб. То есть выгода для клиента почти 44%, пояснили в компании.

Некоторые риски можно застраховать только в составе комбо-продуктов - отдельно они не предлагаются. Например, страхование на случай потери работы по инициативе работодателя, страхование банковских карт или даже страхование на оплату юруслуг, если человека привлекут в качестве ответчика по гражданскому делу.

СберСтрахование предлагает программу, которая позволяет в рамках одного полиса застраховать жилье, автомобиль, деньги на картах и счетах, обеспечить себя и близких защитой на случай травм и серьезных болезней, предусмотреть компенсацию на случай укуса клеща и последующее лечение. «Продукт позволяет человеку настроить программу персонально под свои нужды: он может включить в полис только актуальные риски. Также можно выбрать удобный для себя период оплаты - раз в месяц, раз в квартал или раз в год», - рассказал Никита Тырин.

Полис каско от компании «Ингосстрах» может включать не только основное покрытие по автострахованию, но и дополнительные опции, такие как страхование от несчастных случаев, добровольное медицинское страхование и страхование личных вещей. По словам Дениса Морозова, спрос на такие продукты существует, так как они позволяют клиентам гибко выбирать необходимые опции и получать более широкое покрытие. На практике также встречаются комбинации, такие как страхование от несчастных случаев (НС) + добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование выезжающих за рубеж (ВЗР) + НС, а также НС + финансовые риски.

В «Совкомбанк Страхование» отмечают: если клиенту важно, чтобы было застраховано только авто, то лучше выбирать ОСАГО и каско по отдельности. Если нужно оформить полис НС и застраховать квартиру, то лучше выбирать комбо-продукты, цена на них может быть в разы ниже, а перечень рисков и опций шире. В компании был случай: клиент хотел оформить страхование квартиры и телемедицину для своей жены. Ему предложили комбо-продукт, в который входит также страхование здоровья и другие риски. Через несколько месяцев его жена сломала руку, когда гуляла с собакой. Получилось, что клиент пришел застраховать одно, а в итоге случилось то, чего он и не предполагал. «В этом большой плюс покупки комплексных продуктов, которые обеспечивают страховой защитой все потребности клиента, даже если в момент выбора рисков он о них не задумывается», - уверены в компании.

Как отметила д.э.н., профессор кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Наталья Челухина, уровень финансовой грамотности россиян сегодня значительно выше, чем 10-15 лет назад, поэтому многие осознанно покупают страховые полисы, а не только в силу требования закона. Чем выше уровень финансовой грамотности, тем интереснее клиентам страховых компаний продукты, которые они сами для себя конструируют из предлагаемых рисков и иных опций. «Для тех же клиентов, которые не хотят утруждать себя подобным выбором, более перспективны коробочные продукты, с зафиксированным перечнем рисков. Основными преимуществами комплексных продуктов могут стать удобство и существенная экономия. Также важно избегать практики, когда страховщики навязывают клиентам ненужные им услуги или вводят их в заблуждение», - отметила эксперт.

Евгения НОСКОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14204 Сбербанк страхование (СберСтрахование) 2594 Совкомбанк Страхование 493 Сравни.ру 247 Персоны: Головкин Владислав Морозов Денис Владимирович Тырин Никита Сергеевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »